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中小企业融资还有多少难?

发布时间:2010-03-12      点击:4423
  这些天,全国人大代表、汕尾政协副主席李秉记很兴奋,因为政府工作报告中用了很大篇幅,对进一步促进中小企业发展作了微观阐述,当了两届全国人大代表,对中小企业融资难连续提了8年的建议。2009年,虽然中小企业在9.59万亿元的信贷蛋糕中,分到了3.4万亿元,但是从李秉记口中,记者还是听到了很多“难”。
  大银行难题:村镇银行入手
  “写字楼是租的还是买的?”“过去3年主要营业收入情况如何?”……只有几十台电脑,几十名员工的赵建清楚地记得和某银行那次失败接触。
  2008年8月,北京市海淀区满怀希望地推出知识产权质押贷款贴息政策,每年拿出1000万元为中小科技企业融资贷款进行补贴,一半利息由政府买单。但截至去年底,这笔钱花了不到89万。
  “银行开成了当铺。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇告诉记者,没有土地、没有固定资产、抗风险能力差、银行收益小……这些问题是中小企业找银行融资的先天不足。
  全国人大代表、沈阳格微软件有限责任公司总经理张桂平说:“我认为银行乃至相关的政府部门缺乏对中小企业的信任。”这种不信认的背后,是以大银行主导的金融体制带来的尴尬。
  “光拉屎,不下蛋。”文质彬彬的李秉记说,在广东,商业银行县域机构真正面向中小企业的存贷比不超过10%。李秉记之所以强调县域,是因为大多数中小企业都分布于此。
  “银行自身并没有过错,它也是企业,除了市场规律,还有银行法,有贷款通则,要按规矩办事。”北京经济和信息化委员会中小企业处副处长荆甫智说,银行以营利为目的,放贷当然要选择能够“靠得住”的大企业。
  因此,李秉记提出,应尽快广泛设置为当地农户或企业服务的村镇银行。由于村镇银行的业务仅限于一个县,为了发展只能千方百计与当地中小企业合作,反观商业银行,上面有省行、总行,会把“血”抽走,到其他地区挣钱。
  而据银监会的发展规划,2010年将迎来村镇银行的“爆发年”。按计划2009年到2011年三年间,要在全国设立1027家村镇银行。
  “通过竞争,那些不为中小企业服务的商业银行自然就会退出。”李秉记说。
  担保体系:先合法 再谈“再担保”
  李秉记调研发现,在广东超过70%的担保公司运作不下去。“据我所知,担保公司真正为中小企业担保的很少,特别是欠发达地区。”李秉记告诉记者,很多担保公司实际上只是在为买房做过渡性担保。
  “尽管担保信用担保体系可以帮助银行分担风险,”荆甫智说,“但还是不能很好发挥作用。”其中一个原因是,担保公司也是企业,还是会用商业银行的眼光审视中小企业。只是担保公司对中小企业的要求会降低些,会做更为细致的工作,例如在企业反担保提供不足的情况下,它可将企业的供货合同作为反担保物。
  李秉记则指出了另一个原因,现在的担保公司大都没有获得银监会颁发的合法资质,身份不合法怎么开展金融业务?
  业内人士提出尽快完善担保行业的法律法规,对担保机构的市场准入条件、业务范围、操作流程、风险防范和损失分担机制、行业监管等诸多方面作出明确规定。“担保企业要做到公信力强,无形资产高,就必须要纳入银监会管理,这样才能够真正发挥担保的作用。”李秉记说。
  2008年,全国首家政府出资设立的省市级再担保公司――北京中小企业信用再担保公司成立。总经理秦恺告诉记者,再担保公司通过为符合条件的担保机构,提供一定比例的再担保,可以分散担保机构的风险、提高信用保证能力,从而调动担保机构进一步扩大中小企业信用担保规模的积极性,使更多的中小企业受益。
  2010年初,工信部部长李毅中发表《我国工业和信息化发展与展望》,其中就专门提到了建立健全再担保机构。“成立才半年多,担保额度就已接近上限。”秦恺给出的数据足以说明再担保机制的潜力。
  小额贷款公司:先给身份 再谈放大
  去年春节,回老家山东龙口过年的郭田勇,发现一家乡镇汽车轮胎配件厂门前,贴着某城商行赠送的春联,便问厂长说,你们的关系不错吧?厂长却说,我早就不找他们贷款了,拿钱慢不说,厂子来了订单后只干几个月,银行却要求一贷就是一年。
  现在,通过亲朋或者小额贷款公司,这位厂长上午接单子,下午通知,晚上就能拿钱。
  “保守估计,非正规金融的年发生量至少有1万亿。”郭田勇说。这相当于2009年中小企业获得贷款的近三分之一。
  小额贷款公司在解决中小企业融资难的战线中被寄予厚望。去年,银监会提出,小额贷款公司运转3年以后可转为村镇银行;日前北京发改委公布了《北京市关于促进首都经济发展的意见》(讨论稿),其中就提到,要设立专门支持中小企业科技企业发展的小额贷款公司。
  但李秉记对小额贷款公司的命运却提出了质疑,理由同样是:没在银监会获得一个合法身份。由于小额贷款公司不具有合法的金融机构身份,所以无法在银行开户,故而大多数小额贷款公司只能依靠资本金支撑,资本金用完之后,后续资金就难以跟上。

  李秉记告诉记者,问题的关键在于其资金不能放大。因此他提出,尽快给予其合法地位,然后可以像香港等地的财务公司那样,在一笔贷款业务做完后,由银行对其此单业务评估,抵押后再获得贷款继续开展业务,这样就能滚动起来放大。
  小额贷款公司对于中小企业的融资起到多大的作用?荆甫智与郭田勇都认为,只要建立一个合理的游戏规则,会是一种很好的补充。
  如果把中小企业融资难看成是一种病,“没有什么特效药,而是要对各个部位加强协调治理。”郭田勇说。
 
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