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中小型科技企业:建立信用体系迫在眉捷
  作者:李安渝

  改革开放以来,中国的社会经济取得了巨大的成就,已经成为世界经济体系中的重要组成部分。但是也应该看到,由于长期以来我国注重技术引用,而不重视技术的消化、吸收和再创新,技术水平较低,许多行业技术开发和创新能力不够,多数产品的核心技术依靠外国的供给。随着我国产业结构升级,对于技术尤其是核心技术有着迫切的需求,国外核心技术的限制性输入已经成为制约我国经济进一步发展的重要障碍。
  我国需要科技企业的发展壮大来带动科学技术的发展,中小型科技企业是发展的重要力量。在我国约3000多万家企业中,中小企业占据了99%以上,其中,科技型中小企业数量约为数十万家,尽管数量所占比例不高,但其创造的GDP却占全部中小企业的40%左右。加快中小科技企业的发展成为社会关注的重点。

  融资难问题突出

  但是,中小型科技企业在发展过程中遇到了许多问题,其中的信用和融资问题尤为突出。国务院研究室副主任侯云春在《鼓励中小企业借资本市场融资》的报告中指出,中国目前有80%的中小企业主要依靠自行融资来开办和扩张;90%以上的初始资本来源于其主要的所有者、合伙发起人和家庭;只有29%的中小企业在前5年中得到了有保障的贷款,占银行贷款总额的1%。另外,根据近年来银监会的贷款统计,中小企业授信额度在全国新增贷款额中占10%-16%之间。2007年,全国新增贷款总额达到3.5万亿元,中小企业新增加贷款5396亿元。据近年来的分析统计,中小型科技企业授信额只占贷款总额的1%-3%。

  目前我国融资渠道不畅和资金成本过高严重制约着中小企业的成立、发展和壮大。目前,风险投资业尚待发展,中小企业除了银行之外几乎没有其他的融资渠道。中小企业融资供应的98.7%来自商业银行,而商业银行为规避风险,提高贷款的安全性,普遍采取了抵押贷款和担保贷款的形式,这使本来就缺乏资金的中小企业只能望洋兴叹。
 
  缺乏信用保障

  出现这种结果的原因主要是我国中小型科技企业也存在同其他中小企业一样的贷款劣势:规模小、技术力量不强、信用体系不健全、竞争力不强、市场准入门槛高。许多中小型科技企业在经营中缺乏信用保证,逃废银行债务现象比较严重,给银行造成了大量的呆账坏账。信用方面的危机不仅严重影响了中小型科技企业的整体信用形象,也在一定程度上导致了金融机构在对待中小企业的融资要求时格外谨慎,更加剧了中小型科技企业的融资难度,极大地限制了中小科技企业的健康发展。

  此外,中小型科技企业还存在产品市场风险大、技术和核心人才流失造成的企业风险难以估摸等情况。对银行和投资方而言,对中小型科技企业进行调查和评价需要花费相应的人力和物力,无疑增加了贷款的单位成本。不仅如此,大多中小型科技企业难以向银行提供经过审计合格的财务报表,很多情况下,即使中小型科技企业拥有会计师事务所提供的审计文件,银行也往往怀疑会计师事务所的可靠性,大多数银行对申请贷款企业的财务报表还要进行重新审查。在一个信息中介机构的公信度不太可靠的环境下,银行要向中小科技企业提供贷款,只有加大人力资源的投入,以便提高信息收集和分析的质量,减少贷款的违约率。

  建立中小型科技企业信用体系迫在眉捷

  由于银行与中小科技企业之间没有建立长期的合作关系,使得银行难以分析企业资金往来情况,这就给银行等信贷部门增加了贷款难度,所以融资更为不易。而且,银行贷款的前提是办理资产抵押或出具担保,但中小型科技企业多为租赁经营,土地、房产等不动产占总资产比例低,资产评估难度大,最终往往造成无资产可抵押;在出具担保方面,按现行有关规定,行政性担保无效,企业在责任意识增强后,又不愿替其他企业出具担保,因此,中小型科技企业事实上也很难通过资产抵押或出具担保来获取贷款。目前虽然有大量的担保公司,由于担保公司能否提供有效担保跟担保公司本身情况有很多关系,如果中小科技企业要通过专业担保公司担保而获得贷款,银行就要对该担保公司进行信用评价,但是现在大多担保公司自身信用等级不高,扩大能力有限,且我国担保体系尚未建立,因此中小型科技企业通过担保公司担保取得贷款也是非常困难的。

  由此可见,由于信息不对称,银行等投资方和中小型科技企业互不了解,投资和融资都受到不同层次的损害。很多中小型科技企业发展势头强劲、信用良好,完全能够达到银行放贷要求。可是银行等投资方不了解这些中小型科技企业的实际情况,也将其拒之贷款门外。为了让银行等投资方更加真实的了解中小型科技企业的信用状况,建立有效的中小型科技企业信用评价指标体系至关重要。

  结束语

  建立中小型科技企业信用评价指标体系,必须通过信用评价服务、国家法律、政府监督的共同作用,一方面可以将其评价结果提供给企业的供货商、投资人、贷款银行、客户、管理部门等各类与中小科技企业密切相关的主体,帮助企业对外部展现其经营状况、经营水平、内部环境等具体情况,提高社会对该企业的认知程度,扩大企业的贸易机会,降低企业的筹资成本;另一方面,银行和资本市场上的投资人可以依照对这些企业的评价结果,在进行贷款和投资的同时,准确分析和控制风险。同时,也能使政府管理部门更加深入了解和把握中小科技企业的信用情况,有针对性的扶持有关企业的发展,实现政府资源的优化配置,促进中小型科技企业的蓬勃发展。
 
 
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