信用标准化工作指南
 

1、范围
  本标准规定了信用标准化的范围、信用标准的分类、信用标准的基本内容、信用标准的制定过程以及信用标准的实施等要求。
本标准适用于信用标准化工作。

2、规范性引用文件
  下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。凡是注日期的引用文件,其随后所有的修改单(不包括勘误的内容)或修订版均不适用于本标准。然而,鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件,其最新版本适用于本标准。
GB/T 16733-1997 国家标准制定程序的阶段划分及代码
GB/T 19001 质量管理体系 要求(GB/T 19001-2000, idt ISO 9001:2000)
GB/T 20000.1-2002 标准化工作指南 第1部分:标准化和相关活动的通用词汇
GB/T **** 信用  基本术语

3、术语和定义
下列术语和定义适用于本标准。

3.1 标准  standard
  为了在一定的范围内获得最佳秩序,经协商一致制定并由公认机构批准,共同使用的和重复使用的一种规范性文件。
注:标准宜以科学、技术和经验的综合成果为基础,以促进最佳的共同效益为目的。
[GB/T 20000.1-2002,定义2.3.2]

3.2 信用标准  standards for credit
  规定从事信用活动应满足的要求以确保其适用性的标准。
注:信用标准一般划分为基础标准、技术标准、产品标准、服务标准、管理标准五类。

3.3 标准化  tandardization
  为了在一定的范围内获得最佳秩序,对现实问题或潜在问题制定共同使用和重复使用的条款的活动。
注1:上述活动主要包括编制、发布和实施标准的过程。
注2:标准化的主要作用在于为其预期目的的改进产品、过程或服务的适用性,防止贸易壁垒,并促进技术合作。
[GB/T 20000.1-2002,定义2.1.1]

3.4 信用标准化  credit standardization
制定、发布并实施信用标准的过程。

3.5 企业信用管理部门  credit management department
企业内部负责信用制度的建立和维护,并防范、控制和转移信用风险的机构。

4、信用标准化的范围
4.1  总则
适用于各类信用主体所开展的信用活动。信用主体包括政府、企业和个人等。
4.2  政府信用活动
以政府为主体进行的公共信用服务、信用监管和信用交易等活动。
4.3  企业信用活动
以企业为主体进行的信用交易、信用管理、信用服务及自律等活动。
4.4  个人信用活动
以个人为主体进行的信用交易、信用管理及自律等活动。
5、信用标准的制定
5.1  信用标准的分类
5.1.1  信用基础标准
适合各类或某类信用活动的通用标准。
5.1.2  信用技术标准
涉及信用活动关键技术的标准。
5.1.3  信用产品标准
针对信用产品的设计、生产、销售、处理、质量、适用范围等各项要求而制定的标准。
5.1.4  信用服务标准
针对信用中介组织及其从业人员提供的服务内容、流程、能力和水平等各项要求而制定的标准。
5.1.5  信用管理标准
针对各类信用主体而制定的信用风险防范、控制和转移等业务操作中的相关标准。
5.2 信用标准的基本内容
5.2.1  信用基础标准的基本内容
基本内容可包括:
——信用术语;
——信用分类;
——信用标准的分类;
——信用标准化的范围;
——信用标准化的工作原则;
——信用产品和服务使用说明的编写要求;
——其他。
5.2.2  信用技术标准的基本内容
基本内容可包括:
——主体识别编码;
——基础数据元;
——特征变量;
——信用信息的采集、处理、使用和管理;
——信息数据接口;
——信用分类编码;
——信用等级划分及表示方法;
——信用评价指标与模型;
——其他。
5.2.3  信用产品标准的基本内容
基本内容可包括:
——设计;
——生产;
——销售;
——处理;
——质量;
——适用范围;
——其他。
5.2.4  信用服务标准的基本内容

5.2.4.1  信用服务条件的基本内容

基本内容可包括:
——服务设施;
——服务环境;
——其他。

5.2.4.2  信用服务提供规范的基本内容

基本内容可包括:
——合同(协议);
——委托方式;
——服务方式和流程;
——服务的交付;
——服务结果的处理;
——组织与顾客的沟通;
——其他。

5.2.4.3  信用中介组织资质的基本内容

基本内容可包括:
——质量管理体系;
——安全管理体系;
——偿付能力和其他经济因素;
——组织的规模和人员资质构成;
——组织的指导原则;
——组织的社会责任;
——其他。

5.2.4.4  信用服务从业人员资质的基本内容
基本内容可包括:
——信用服务从业人员的职业素质;
——信用服务从业人员的行为准则;
——信用服务从业人员的专业培训经历。
5.2.5  信用管理标准的基本内容
基本内容可包括:
——客户信用信息管理;
——授信管理;
——应收账款管理;
——逾期应收账款管理;
——数据库应用与管理;
——赊销凭证的设计;
——信用制度的建立和维护;
——其他。
5.3  信用标准的制定过程
  信用标准的制定划分为预阶段、立项阶段、起草阶段、征求意见阶段、审查阶段、批准阶段、出版阶段、复审阶段和废止阶段九个阶段。
[GB/T 16733-1997  国家标准制定程序的阶段划分及代码]

6、信用标准的实施
6.1  信用中介组织
6.1.1  内部评价
——信用信息的安全及保密管理;
——保护个人隐私和企业商业秘密;
——企业管理制度的建立与执行;
——其他。
6.1.2  外部评价
——企业履行承诺情况;
——信用评价结果的公正性;
——违规操作情况;
——投诉率;
——监管部门的信用监督管理结果;
——信用产品和服务符合相关标准的要求;
——其他。
6.1.3  认证认可
  在信用领域形成完善的国家标准的基础上,按照国家认证认可管理部门的规定,对信用中介组织的产品和服务质量进行认证认可。
6.2   一般企业
6.2.1  内部评价
——执行信用标准;
——建立并执行企业信用制度;
——建立企业自身诚实守信的评价指标体系;
——制定针对客户信用行为的评价指标体系;
——制定符合政府信用监管的措施;
——其他。
6.2.1  外部评价
——信用中介组织的评价结果;
——行业组织的评价结果
——政府监管部门的信用监管结果。
6.2.1  认证认可

     通过政府赋予认证认可资质的机构,对企业信用管理进行认证。